Geldautomaat 2.0, het nieuwe pinnen

Ergens begin jaren negentig, toen ik nog studeerde, herhaalde de VARA de serie On The Buses op TV. In deze serie speelde de inmiddels overleden Reg Varney. Nog voordat hij populair werd met On The Buses was hij de persoon, die de eer te beurt viel om de allereerste geldautomaat ter wereld in gebruik te nemen. Het was Barclays die in 1967 in Noord-London het straatbeeld voorgoed veranderde en de eerste geldautomaat installeerde. Inmiddels staan er wereldwijd 1,7 miljoen geldautomaten.

De geldautomaat (ATM) is een uitvinding van John Shepherd-Barron, die inspiratie kreeg toen hij in bad zat:

“It struck me there must be a way I could get my own money, anywhere in the world or the UK. I hit upon the idea of a chocolate bar dispenser, but replacing chocolate with cash.”

In de decennia daarop volgend is er veel veranderd aan het uiterlijk van de geldautomaat, maar de 4-cijferige pincode bleef. Die hebben we overigens te danken aan mevrouw Shepherd-Barron. John vroeg of ze een 6-cijferige code kon onthouden. Dat vond ze toch echt te veel cijfers, vier kon ze er wel onthouden.

De laatste 10 jaar jaar is de geldautomaat niet of nauwelijks gewijzigd. Zou er zo iets bestaan als een geldautomaat 2.0? Volgens de Spaanse bank BBVA wel.

Succesvol innoveren

Het belang van innovatie is duidelijk. In de studie Innovation: a priority for Growth in the Aftermath of the Downturn van Accenture blijkt dat 32 % van de respondenten op de vraag “hoe belangrijk zijn innovatie-inkomsten voor de organisatie?”, zeer belangrijk antwoordt. Echter moeten innovaties ook succesvol op de markt worden gebracht. En dit laatste mislukt nog (onnodig) vaak, zo blijkt uit de studie.

Metro Bank maakt van bankieren een belevenis

We kennen de Britten van hun stiff upperlip, de bolhoed, de Conservative Party en de klassieke bankier met streepjespak en brogues. Maar de wereld verandert. Het Britse Koningshuis twittert en heeft sinds deze week haar eigen Flickr fotopagina. Ook de Britse bankensector is aan modernisering toe. En na de credit crunch kan de Britse financiële sector wel een oppepper gebruiken

Vandaag 29 juli om 8 uur opent een nieuwe Britse bank haar deuren. Eén van de oprichters is de gewezen fast food restauranteigenaar Vernon Hill, die in 1973 in de Verenigde Staten de Commerce Bankcorp begon. Hij wist deze bank uit te bouwen tot zo’n 500 bankfilialen en verkocht de bank in 2007 aan Toronto-Dominion Bank. Hij gaat nu op herhaling met de Metro Bank.

eyeOpen, de financiële vriend van de consument

Neem een beetje kredietcrisis, doe er een vleugje woekerpolis bij, top het af met wat graaiende bankiers en je hebt de ideale cocktail voor een vertrouwensbreuk tussen consumenten en de financiële sector. De financiële sector doet momenteel oprecht haar best om die vertrouwensbreuk te herstellen en strooit met kreten als de klant centraal stellen en transparantie.

Ondertussen keren steeds meer consumenten zich af van het advies van banken (‘die adviseur krijgt toch een bonus als hij mij iets verkoopt?’) en van vermeend, onafhankelijke tussenpersonen (‘krijg ik wel echt een onafhankelijk advies?’).

De consument verlaat zich voor een goed financieel advies meer en meer op de ervaringen en advies van vrienden en familie (vrienden- en familiemarketing). Sinds juni jongstleden is eyeOpen al voor zo’n 500 bèta-testers de nieuwe financiële vriend. In september volgt de landelijke lancering voor de Nederlandse consument. Dat vertelde Diederick van Thiel en Rosali Waleson mij in een interview dat ik met hen had.

Bankieren met de iPhone (3)

Update 20-7-2010: FBTO Vakantiehulp en OHRA Auto App toegevoegd.

Update 22-7-2010: ING Fondsen app toegevoegd.

Update 23-7-2010: Statistieken Rabo Mobiel Bankieren toegevoegd.

Op Finno verschenen al eerder artikelen over bankieren met de iPhone (deel 1 en deel 2). Schreef ik in mijn eerste artikel nog dat Nederland ruim 200.000 iPhone-gebruikers telde, nu wordt er al gesproken over ruim 400.000 iPhone-gebruikers. Desgevraagd wil T-Mobile geen aantallen geven: “mag niet van Apple”, laat woordvoerdster Priscilla Tomasoa weten

Met het groeiende aantal iPhone gebruikers wordt het steeds interessanter voor Nederlandse banken en verzekeraars om iPhone apps te ontwikkelen. Werd dat in het begin wellicht nog vanuit een marketing oogpunt gedaan, nu is het met een grotere groep gebruikers ook bedrijfseconomisch te rechtvaardigen.

In dit artikel sta ik stil bij een aantal recent verschenen apps en geef ik een totaaloverzicht van de apps, die door Nederlandse banken en verzekeraars zijn ontwikkeld.

Tijd voor meer ‘Social Finance’ in Nederland

Vorige week verscheen het het rapport ‘Scheltema’, waaruit duidelijk werd wat er kan gebeuren als een bank te weinig aandacht besteedt aan de zorgplicht voor haar klanten. Het rapport schetst een organisatie waar groei voorop stond en de zorg voor de klanten minder aandacht kreeg. Het gevolg: duizenden klanten die hierdoor in problemen zijn gekomen, hetzij door te hoge maandlasten of door het verdwijnen van spaargelden (volgens de vereniging DSBspaarder.nl in totaal 215 miljoen). DSB handelde volgens het rapport onverantwoordelijk met grote gevolgen van dien.